Comment demander un nouveau prêt Aide à l'achat et acheter une maison avec un acompte de 5%

Les premiers acheteurs qui espèrent utiliser le programme de prêt participatif Aide à l'achat pour accéder à l'échelle immobilière devront répondre à un nouvel ensemble de critères à partir d'aujourd'hui.

Le programme permet aux futurs propriétaires en Angleterre d'acheter une propriété avec seulement un acompte de 5%, mais de nouvelles règles d'éligibilité sont désormais entrées en vigueur.

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Les nouveaux prêts Help to Buy ouvriront les candidatures à partir du mois prochainCrédit : Getty Images - Getty





L'ancien régime a été fermé aux nouveaux demandeurs hier et les acheteurs ont jusqu'au 31 mai 2021 pour terminer la maison pour pouvoir toujours réclamer l'aide.

Dans la dernière version, le gouvernement continuera de prêter aux propriétaires jusqu'à 20% - ou 40% à Londres - de la valeur de la propriété, sans intérêt, pour réduire l'hypothèque et augmenter l'abordabilité.



Mais il ne peut être utilisé que pour des maisons neuves d'une valeur du prix d'achat moyen d'un premier acheteur dans la région, ce qui signifie qu'il varie en fonction de l'endroit où vous habitez.

Le programme ouvert aux nouveaux candidats en décembre l'année dernière et est désormais le seul programme de prêt que le gouvernement offre aux primo-accédants.

Il y a un certain nombre de changements clés aux prêts que vous devez connaître avant de postuler. Voici ce qu'ils signifient pour vous :



Qu'est-ce que le nouveau prêt participatif Aide à l'achat et en quoi est-il différent ?

Dans le cadre du nouveau programme, le gouvernement vous prêtera jusqu'à 20 % - ou 40 % à Londres - du coût d'une maison neuve.

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Vous devrez toujours débourser au moins 5% de la valeur totale de la propriété pour un dépôt et cette fois, vous devrez obtenir une hypothèque d'au moins 25% ou plus pour compenser le reste.

Dans l'ancien régime, la valeur de la propriété devait être inférieure à 600 000 £ pour pouvoir prétendre à un prêt.

Mais les prêts dans le cadre du nouveau programme seront plafonnés à 1,5 fois le prix moyen de l'immobilier d'un premier acheteur par région en Angleterre.

Il s'agit d'empêcher les primo-accédants déjà fortunés d'utiliser le programme pour acheter des maisons plus grandes.

Par exemple, les acheteurs du Nord-Est ne seront éligibles à l'aide que pour les maisons d'une valeur inférieure à 186 100 £, tandis que ceux du Sud-Est sont limités aux propriétés d'une valeur inférieure à 437 600 £.

Le prêt est sans intérêt pendant les cinq premières années. Après cela, les frais commencent à 1,75 % et augmentent chaque année en avril selon le niveau d'inflation de l'indice des prix à la consommation (IPC), plus 2 %.

Des frais de gestion mensuels de 1 £ sont également facturés pour toute la durée du prêt participatif. Les remboursements du prêt s'ajoutent à vos remboursements hypothécaires.

Vous pouvez soit rembourser le prêt lorsque vous vendez votre maison ou à la fin du terme, soit l'ajouter à votre prêt hypothécaire lorsqu'il est temps de le réhypothéquer.

Le prêt est garanti contre votre maison, ce qui signifie que si vous n'effectuez pas les paiements, la propriété pourrait être reprise.

Le nouveau prêt n'est disponible que pour les primo-accédants qui achètent des propriétés neuves.

Les deuxièmes pas ne sont plus en mesure d'utiliser un prêt d'aide à l'achat pour acheter une propriété.

Comment puis-je demander un prêt Aide à l'achat ?

Les nouveaux prêts sont désormais disponibles pour les primo-accédants de nouvelles constructions qui seront prêtes entre le 1er avril 2021 et mars 2023.

Vous pouvez rechercher des aides à l'achat de maisons éligibles en ligne ou via des développeurs.

Une fois que vous avez trouvé une propriété qui répond aux critères, vous devrez peut-être payer des frais (plafonnés à 500 £) pour la garantir.

Ensuite, lorsqu'une offre aura été acceptée, vous devrez passer par un agent d'Aide à l'achat. Vous pouvez en trouver un près de chez vous sur le Site web de Homes Angleterre .

Les acheteurs de l'ancien régime n'étaient autorisés à postuler que pour des maisons neuves construites avant le 28 février 2021.

Mais la date limite pour conclure la vente reste au 31 mars 2021, à moins que la construction de votre maison n'ait été gravement retardée.

Dans ce cas, Homes England peut vous donner jusqu'au 31 mai 2021 pour terminer légalement, mais cela sera traité au cas par cas.

Quelles sont les autres options pour les primo-accédants ?

Il existe toute une série d'autres programmes conçus pour aider les premiers acheteurs à accéder à l'échelle immobilière.

Par exemple, vous pourrez peut-être obtenir de l'aide grâce au régime de propriété partagée.

La propriété partagée permet aux acheteurs d'acheter une partie des capitaux propres s'ils ne peuvent pas se permettre de contracter une hypothèque pour la valeur totale de la propriété.

Ils devront toujours déposer une caution et pourront contracter une hypothèque pour la partie qu'ils possèdent, tandis qu'ils paient un loyer à l'association de logement qui possède la partie restante.

Actuellement, les acheteurs doivent acheter un minimum de 25 % pour être éligibles, mais le gouvernement cherche des moyens de réduire ce pourcentage à 10 % .

Les épargnants âgés de 18 à 39 ans peuvent également obtenir jusqu'à 32 000 £ pour leur première maison du gouvernement s'ils économisent dans un Isa à vie.

Si vous avez déjà ouvert un Help to Buy Isa, vous pourrez toujours obtenir le bonus du gouvernement jusqu'à 3 000 £ jusqu'en 2029. Ces comptes fermé aux nouveaux arrivants l'année dernière .

En octobre, Boris Johnson s'est engagé à « transformer Generation Rent en Generation Buy » et à aider des millions de Britanniques à accéder à l'échelle immobilière avec un nouveau programme de prêt hypothécaire à 5 % de dépôt.

Qu'est-ce que le système de garantie hypothécaire?

Le nouveau programme de garantie hypothécaire verra le gouvernement soutenir les hypothèques des acheteurs avec un acompte de seulement 5% sur les maisons d'une valeur allant jusqu'à 600 000 £.

Cela signifie que si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer un mois, l'État prendra en charge la facture - même s'il est fort probable qu'il y aura toujours des répercussions pour les emprunteurs si cela se produit.

Le programme réduira de moitié le montant minimum dont les premiers acheteurs ont besoin pour acheter leur propre maison.

Les acheteurs de maison n'auront besoin que d'un dépôt de 10 000 £ - au lieu de 20 000 £ - pour pouvoir s'offrir une maison de 200 000 £.

Il a été annoncé dans le budget 2021 de la chancelière et sera lancé ce mois-ci et sera disponible pour de nouvelles hypothèques jusqu'au 31 décembre 2022.

Tous les acheteurs peuvent fixer leur taux hypothécaire initial pendant au moins cinq ans s'ils le souhaitent.

M. Sunak a annoncé qu'un certain nombre des plus grands prêteurs du Royaume-Uni, dont Lloyds, NatWest, Santander et Barclays, offriront les prêts hypothécaires à partir du mois prochain.

D'autres banques, dont Virgin Money, offriraient les prêts 'peu de temps après', a-t-il ajouté.

Un nouveau programme de prêt hypothécaire à 5 % pour aider à créer « Generation Buy », annonce Boris Johnson