Comment j'ai acheté un appartement de 80 000 £ avec un salaire de 10 000 £ par an après avoir été rejeté pour une hypothèque

IT a eu la deuxième chance pour la blogueuse à temps partiel Emma Jackson lorsqu'il s'est agi d'acheter sa première maison.

L'épargnant avisé, 25 ans, a acheté un appartement d'un lit de 80 000 £ à Sheffield en septembre 2019 après l'échec de sa première tentative d'obtention d'un prêt hypothécaire.

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Emma Jackson, 25 ans (photo) a acheté sa première maison en septembre 2019Crédit : Andrew McCaren





Elle a économisé un dépôt important de 36 000 £ en seulement cinq ans en occupant des emplois de baby-sitter, sauveteur, entraîneur personnel et nettoyeur tout en étudiant à l'université.

Après avoir obtenu son diplôme en 2017, Emma a ensuite obtenu un emploi à temps partiel à l'Université Sheffield Hallam en tant que leader des campagnes et de la démocratie, ce qu'elle fait toujours, gagnant 10 500 £ par an en travaillant 17,5 heures par semaine.



Pendant son temps libre, Emma a blogué sur la façon dont elle gagne de l'argent supplémentaire sur Bee Money Savvy , et réalise maintenant un profit en gérant le site.

Cela signifiait qu'elle avait finalement eu suffisamment d'économies pour déposer un dépôt de 45 pour cent dont elle avait besoin en raison de son faible salaire.

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L'appartement d'un lit d'Emma a coûté 80 000 £ et elle a déposé une caution de 36 000 £Crédit : ©Andrew McCaren



Mais malgré le fait qu'un courtier en hypothèques lui ait dit qu'elle était éligible, la demande de prêt d'Emma a été rejetée en raison du court bail de l'appartement.

Le retard signifiait qu'elle risquait de manquer complètement la propriété, mais heureusement, le vendeur était prêt à attendre.

Elle est ensuite passée à un autre courtier qui lui a trouvé un accord pour lequel elle a été acceptée.

Emma a parlé à My First Home des hauts et des bas liés à l'achat de sa propriété à un lit.

Comment est l'appartement ?

C'est dans un immeuble de 300 appartements modernes construits en 2004 et je suis au troisième étage.

Ce qui est bien, c'est qu'il a un balcon qui laisse entrer beaucoup de lumière et donne sur les collines de Sheffield.

L'appartement est également très proche du centre-ville et je peux tout aller à pied.

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L'appartement fait partie d'un développement construit en 2004Crédit : Andrew McCaren

Il dispose d'une cuisine séparée et d'une salle de bains avec douche, puis d'un salon dans le couloir.

Il y a une porte coulissante dans le couloir à travers lequel se trouve la chambre, ce qui signifie que je peux avoir un plus grand espace si j'ouvre les portes. C'était un vrai argument de vente pour moi.

Comment avez-vous eu les moyens d'acheter vous-même?

Je vivais à la maison à l'université, car j'étudiais localement à l'université de Sheffield Hallam et je payais 30 £ par semaine pour la pension.

J'ai dépensé environ 100 £ par mois en nourriture et environ 80 £ par mois en socialisation.

Je ne suis pas un grand buveur ; J'ai tendance à socialiser avec mes amis chez eux avec une tasse de thé et si nous sortons pour un repas, je commande toujours de l'eau du robinet et je recherche des réductions.

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Emma a eu de la chance que l'ancien propriétaire - un propriétaire - ait inclus beaucoup de meubles dans la venteCrédit : Andrew McCaren

Quelque chose que je fais aussi pour payer les repas et les soirées rendez-vous est de faire une boutique mystère en utilisant un site appelé Force du marché .

J'achète aussi rarement des vêtements neufs, j'ai tendance à les acheter d'occasion ou sur l'appli Dépop . Si jamais j'achète quelque chose, j'utilise des sites de cashback et j'ai toujours préparé mes propres déjeuners plutôt que de les acheter.

De plus, j'ai travaillé environ 30 heures par semaine tout au long de mes études universitaires tout en poursuivant mon baccalauréat en développement sportif et je cachais toujours de l'argent.


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Je gagnais plus d'argent que ce dont j'avais besoin parce que je vivais en deçà de mes moyens. J'ai réussi à économiser environ 200 à 500 £ par mois pendant mes études universitaires.

Au cours de ma deuxième année d'université, je gagnais suffisamment en tant qu'entraîneur personnel - environ 8,50 £ de l'heure dans un gymnase local - et en tant que sauveteur - environ 8 £ de l'heure pour gagner 8 000 £ par an.

J'ai gagné la même chose en troisième année, puis, quand j'ai fait ma maîtrise en sociologie, j'ai gagné environ 4 000 £.

À ce moment-là, je faisais également du baby-sitting une fois par semaine pour 20 £, des petits travaux de nettoyage et du coaching sportif pendant trois heures par semaine pour gagner 10 £ de l'heure - à côté.

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Emma a dû travailler beaucoup d'heures supplémentaires et de « travail de côté » à l'université pour économiser pour le dépôtCrédit : Andrew McCaren

Après avoir obtenu mon diplôme, j'ai obtenu mon emploi à temps partiel actuel à l'Université de Sheffield Hallam, tout en continuant à gagner de l'argent grâce à des activités annexes et à des blogs à leur sujet.

J'ai emménagé dans un appartement loué avec mon ex-partenaire à peu près au même moment et nous payions 550 £ de loyer entre nous.

Avec les factures et le revenu disponible inclus, mes dépenses s'élevaient à 475 £, donc j'étais toujours en mesure d'économiser jusqu'à 500 £ par mois.

Lorsque nous nous sommes séparés, je suis retourné dans la maison de mes parents à Sheffield pendant cinq mois.

Au total, il m'a fallu deux ans après l'obtention de mon diplôme pour économiser de l'argent supplémentaire, période pendant laquelle je passais également environ une à deux heures par jour à faire des achats mystères, à répondre à des sondages en ligne et à gagner de l'argent grâce aux applications.

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Emma n'avait qu'à économiser pour la caution et les frais de déménagementCrédit : Andrew McCaren

Cela m'a rapporté 2 000 £ supplémentaires en plus de mon salaire, et j'ai gagné environ 200 £ par an grâce à des sondages en ligne menés par des entreprises telles que Prolifique , Swagbucks et SnapMyEats et l'a utilisé pour acheter des cadeaux d'anniversaire et de Noël.

Ensuite, la deuxième année de mon blog, j'ai gagné 2 500 £ avec celui-ci et 2 500 £ supplémentaires avec d'autres bousculades.

L'année dernière, le blog a vraiment décollé et j'ai gagné 10 000 £ grâce à des articles sponsorisés, des publicités et du travail de rédaction de contenu - et cela ne m'a coûté que 18 £ pour le mettre en place.

J'ai continué à économiser et essentiellement tout l'argent que j'ai gagné grâce au blog est allé directement dans mes économies avec un gros coup de pouce au cours de l'année écoulée.

Au moment où je suis venu acheter, j'avais 30 000 £ d'économies, plus 6 000 £ dans mon aide à l'achat d'Isa - 4 800 £ plus le bonus du gouvernement de 1 200 £ - et j'avais gagné assez d'argent avec mon blog pour payer les frais d'avocat de 1 200 £.

Avez-vous eu des problèmes pour obtenir un prêt hypothécaire?

Oui. C'était vraiment difficile d'obtenir un prêt hypothécaire et j'ai pensé que je n'allais pas obtenir l'appartement après avoir fait une offre dessus.

Parce que je ne suis employé qu'à temps partiel et que je n'ai pas eu assez d'années de revenus d'indépendant, je n'ai pu obtenir un prêt hypothécaire que de 44 000 £ ou moins.

Cela a vraiment limité ce que je pouvais acheter même si j'avais 36 000 £ d'économies.

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Emma a vendu le canapé fourni avec l'appartement car un ami de la famille lui en a offert un nouveauCrédit : Andrew McCaren

On m'a également proposé une très bonne affaire hypothécaire, puis le prêteur s'est retiré parce qu'il craignait que le bail relativement court de 83 ans ne signifie qu'il aurait du mal à vendre l'appartement s'il était repris.

Prolonger le bail coûte également plus cher à mesure qu'il baisse, bien que ce ne soit pas quelque chose qui m'inquiète pour le moment.

J'ai donc dû m'adresser à un autre courtier hypothécaire et recommencer tout le processus.

D'avril à août de l'année dernière, j'essayais d'obtenir un prêt hypothécaire en principe et j'ai continué à être rejeté. Heureusement, mon deuxième courtier a pu le trier rapidement et j'étais dans la propriété dans les six semaines car il n'y avait pas de chaîne.

Combien payez-vous chaque mois ?

NatWest a fini par être le seul prêteur à m'accorder une hypothèque sur les 44 000 £ restants et tout ce qu'il m'a offert était de 25 ans. Il s'agit d'un taux fixe sur deux ans à 2,16 %.

Les paiements ne sont que de 190 £ par mois, ce qui est bien inférieur à ce que je peux me permettre.

Je surpaye déjà le montant maximum que je peux en plus, qui correspond à 10 % de l'hypothèque - 4 400 £ par an.

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L'appartement dispose d'une cuisine tout-en-un, d'un salon et d'une salle à mangerCrédit : Andrew McCaren

Comme il s'agit d'une propriété à bail, je paie également un loyer foncier de 300 £ par an et des frais de service annuels de 800 £.

Comment avez-vous eu les moyens de le meubler ?

J'ai eu beaucoup de chance car l'ancien propriétaire était propriétaire et voulait juste le vendre rapidement. Ils m'ont laissé tous les électroménagers et beaucoup de meubles.

J'ai eu gratuitement un lave-vaisselle, une cuisinière, un réfrigérateur, un lave-linge, un lit, un matelas, une table à manger, une table de chevet et un canapé.

J'avais toute ma vaisselle et mes couverts parce que je vivais dans mon appartement auparavant et la mère de la petite amie de mon frère m'a offert un nouveau canapé. J'ai donc vendu le canapé existant pour 25 £.

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Emma a eu du mal à obtenir une hypothèque sur son seul salaireCrédit : Andrew McCaren

La seule chose que j'ai vraiment achetée était une télévision à 200 £.

Parvenez-vous toujours à économiser de l'argent?

Oui. J'économise tout ce que je gagne sur le blog, ce qui représente environ 1 000 £ par mois maintenant.

Mes dépenses pour l'hypothèque, les factures, la nourriture et le revenu disponible sont d'environ 700 £ par mois, ce qui signifie que je peux encore économiser beaucoup.

L'une de mes meilleures économies est en fait mon offre haut débit - c'est seulement 16 £ par mois, mais j'ai également reçu 65 £ de cashback ; ce qui signifie que j'ai essentiellement quatre mois de haut débit gratuit.

Je l'ai également fait avec mon contrat téléphonique – cela coûte 8 £ par mois pour un contrat de 12 mois et j'ai reçu 40 £ de cashback.

Qu'est-ce que ça fait de récupérer les clés ?

J'étais vraiment choqué parce que je pensais que la possession de ma propre maison n'allait pas arriver.

Le genre d'appartements que je pouvais me permettre n'était pas très agréable, ma première hypothèque a été refusée et c'était très frustrant.

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Emma dit qu'elle était « ravie » d'enfin récupérer les clésCrédit : Andrew McCaren

J'étais donc absolument ravi quand j'ai reçu les clés.

Que conseillez-vous aux autres primo-accédants ?

Tout cela est venu de mon travail acharné. Je faisais des emplois au salaire minimum et des quarts de 16 heures en tant que sauveteur.

Faites des heures supplémentaires, travaillez dur et économisez de l'argent partout.

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