Martin Lewis explique les meilleurs comptes d'épargne en ce moment alors que les taux restent au plus bas

MARTIN Lewis a expliqué les meilleurs comptes d'épargne pour mettre de l'argent de côté alors que les taux d'intérêt restent à un niveau historiquement bas.

Le MoneySavingExpert a exhorté les épargnants à rechercher les meilleures offres après la La Banque d'Angleterre a confirmé qu'elle maintiendrait ses taux à 0,1% .

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Martin Lewis a discuté des meilleurs comptes d'épargne dans son émission ITV





Les banques et les sociétés de crédit immobilier utilisent le taux de base pour décider combien elles facturent aux emprunteurs et paient les épargnants.

Mais les meilleurs comptes d'épargne paient actuellement beaucoup plus que cela, a expliqué Martin hier soir lors de son ITV Martin Lewis Money Show.



Les principaux comptes d'épargne faciles d'accès de Nationwide et d'Aldemore paient actuellement 0,5% - bien qu'il existe des différences clés entre les deux banques que vous devez connaître.

Nationwide a un montant de paiement minimum inférieur de 1 £, par rapport aux 1 000 £ que vous devrez déposer pour ouvrir un compte Aldermore.

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Martin a expliqué comment le meilleur compte d'épargne facile d'accès est actuellement Nationwide et Aldemore



Mais pour ceux qui peuvent avoir besoin d'accéder plus souvent à leur argent, Martin a expliqué que Nationwide n'était peut-être pas la meilleure option car vous n'êtes autorisé que trois retraits sans pénalité par an.

Si vous effectuez plus de trois retraits, le taux descend à 0,1 %.

Martin a déclaré que les épargnants devraient également envisager de placer leur argent dans un ISA en espèces, car le meilleur actuellement de Cynergy bat en fait les comptes d'épargne réguliers en termes de taux à 0,55%.

Cynergy vous permet de mettre de côté jusqu'à 20 000 £ par an en franchise d'impôt et les retraits sont illimités.

Les taux des comptes ci-dessus sont tous variables, ce qui signifie qu'ils peuvent augmenter ou diminuer, les épargnants devront donc les surveiller.

Martin a déclaré: 'Tous ces taux sont variables, donc si vous les obtenez, vous devrez les surveiller pour vérifier qu'ils ne baissent pas.

'Si vous ne voulez pas qu'ils baissent, pour un taux garanti, optez pour le compte fixe supérieur qui bloque votre argent mais vous n'y avez pas accès.'

Le principal compte à taux fixe actuellement est la Shawbrook Bank, selon MoneySavingExpert , qui paie 1,25 % pendant cinq ans.

Mais cela pourrait ne pas être idéal pour les personnes qui ont besoin d'accéder à leur argent, car vous ne pouvez effectuer aucun retrait pendant cette période.

Quelles sont les autres options d'épargne?

Les comptes faciles d'accès et les ISA en espèces ne sont pas les seules options - voici quelques autres façons d'économiser, décrites par Martin.

Épargnants réguliers : Pour de plus petites sommes d'argent, Martin a suggéré de regarder des comptes d'épargne réguliers - mais vous devrez être en mesure de payer en une somme forfaitaire chaque mois.

NatWest et RBS paient tous deux 3,04 % avec leurs comptes d'épargne réguliers numériques.

Les deux exigent un dépôt minimum d'au moins 1 £ par mois, ou un maximum de 50 £ par mois, avec des intérêts payés chaque année.

Les tarifs sont également variables, donc encore une fois, vous devrez garder un œil sur votre compte en cas de baisse.

Compte courant: Les principaux comptes bancaires pour les taux d'intérêt paient actuellement environ 2%.

Virgin Money paie 2,02 % variable sur les premiers 1 000 £ de votre compte, sans paiement minimum.

À l'heure actuelle, Virgin Money propose également une offre de changement où vous pouvez obtenir une bouteille de vin gratuite de 15 caisses - vérifiez d'abord les termes et conditions pour vous assurer que vous êtes éligible.

Le deuxième compte courant au meilleur taux est Nationwide FlexDirect, qui paie un taux d'intérêt de 2 % fixé pendant un an jusqu'à 1 500 £.

ISA à vie : L'ISA à vie aide les gens à épargner pour une première maison ou une retraite avec un bonus allant jusqu'à 32 000 £ du gouvernement.

Vous pouvez économiser jusqu'à 4 000 £ par an et le gouvernement ajoutera ensuite un bonus de 25 %, vous offrant ainsi de l'argent gratuit.

Par exemple, si vous économisez 1 000 £ par an, le gouvernement ajoutera 250 £, et si vous économisez la totalité des 4 000 £, vous obtiendrez 1 000 £ supplémentaires en plus.

Si vous choisissez de retirer de l'argent pour quelque chose qui n'est pas une pension ou l'achat d'une première maison, une pénalité de 25 % vous sera facturée.

Aide à économiser : Help to Save est un type de compte conçu pour aider les personnes à faible revenu à augmenter leur épargne.

Les comptes sont disponibles pour les travailleurs sur les crédits d'impôt et le crédit universel, mais des millions manquent encore.

Pour chaque 1 £ que vous économisez sur le compte, le gouvernement le rechargera de 50 pence.

Si vous mettez un maximum de 2 400 £, votre argent sera augmenté de 1 200 £, ce qui portera vos économies totales à 3 600 £.

Obligations à prime : Obligations à prime sont un moyen d'épargner mais sont différents d'un compte d'épargne car ils n'offrent pas d'intérêt.

Au lieu de cela, vous avez une chance régulière de gagner un prix avec jusqu'à 1 million de livres sterling à gagner.

Les obligations à prime peuvent être achetées auprès du gouvernement Épargne et investissements nationaux (NS&I) qui propose également une variété de produits d'épargne.

Vous pouvez mettre de l'argent dedans et le retirer quand vous le souhaitez.

Vous devez investir un minimum de 25 £ pour commencer et vous pouvez investir jusqu'à 50 000 £.

Martin a également averti cette semaine 1,8 million de travailleurs de ne pas risquer 2,6% de frais d'intérêt pour avoir manqué l'échéance fiscale HMRC.

Dans un autre rappel d'argent, le fondateur de MoneySavingExpert a exhorté tous ceux qui travaillent à domicile à réclamer 125 £ en retour.

Et Martin a expliqué pourquoi les changements de paiement minimum de Barclaycard sont bons – et mauvais – pour les clients.